1. Итак, что же такое микрофинансирование?
Микрофинансирование — это термин, используемый для предоставления финансовых услуг работающим людям, нуждающимся в деньгах. В настоящее время микрофинансовые кредиты помогают 160 миллионам людей по всему миру.
2. В чем разница между микрофинансированием и микрокредитом?
Получение кредита в банке может быть чрезвычайно трудным для кого-то с небольшим денежным доходом. Микрокредит — это кредит микропредпринимателю МФО (микрофинансовый институт). Микрокредит является одним из компонентов микрофинансирования. Другие растущие услуги включают микрозадачи, микрострахование и программы финансовой подготовки, предлагаемые рядом МФО.
3. Почему процентные ставки так высоки?
Процентные ставки микрофинансирования сильно различаются по регионам и рынкам и в среднем 35% во всем мире. Это может показаться сумасшедшим; однако существует много невидимых рисков и затрат на поддержание МФО.
- Поскольку кредиты обычно представляют собой небольшие суммы, МФО должны взимать проценты для покрытия административных расходов. Если вы думаете об этом, предоставление кредита в размере 1000 долларов требует такого же внимания сотрудников, как кредит в размере 25 долларов США. Предоставление большого количества небольших займов требует больших затрат времени, а меньшие доходы и административные расходы составляют около 10-25% от общего объема предоставленных кредитов.
- МФО берут на себя риск, предоставляя беззалоговые займы. Устоявшиеся МФО по-прежнему теряют около 1-2% своих кредитов. Без физических активов для обеспечения кредита нет гарантии, и процентные ставки помогают компенсировать этот риск.
- Инфляция и колебания обменного курса также играют в эту проблему. Например, в Непале рупия медленно теряет значение против доллара, тогда как годовые темпы инфляции могут достигать двузначных цифр. Каждый последующий месяц заемщики оплачивают часть своих займов, его стоимость уменьшается по отношению к валюте, в которой МФО могут получать финансирование. Для роста МФО потребуется дополнительная операционная маржа (около 5-15% ), чтобы компенсировать потери, вызванные инфляцией и колебаниями валютных курсов.
4. Что такое МФО?
МФО — это микрофинансовое учреждение, которое предоставляет микрокредиты и финансовые услуги микропредпринимателям. Например, здесь можно взять микрозаймы на карту за 5 минут без проверки.
5. Не все ли микрофинансовые организации?
Многие МФО стали некоммерческими поставщиками; однако в последнее время развивается коммерческий сектор. Прибыльные МФО используют крупные инвестиции, которые позволяют им распределять больше средств по более эффективным средствам. Задача многих некоммерческих МФО заключается в достижении баланса между финансовой устойчивостью и миссией по сокращению бедности в секторе микрофинансирования. В OneSeed все наши партнеры были тщательно отобраны, потому что они соответствуют нашим критериям, и все они также являются некоммерческими МФО.
Вот некоторые из наиболее известных глобальных МФО и организаций, продвигающих миссию микрофинансирования:
- Фонд Грамин был расширением банка Грамин , который начался в 1976 году в Бангледеше. Фонд остается некоммерческим, но банк превратился в коммерческий.
- BRAC — крупнейшая МФО в мире, помогающая 126 миллионам людей с ее некоммерческими услугами.
- Compartamos Banco базируется в Мексике и наиболее известен благодаря успеху после перехода от некоммерческой к прибыли. Его стоимость акций выросла на 22% в первый день торгов. Тем не менее, банк получил критику относительно экстремальной доходности компании и ее процентных ставок до 90% .
- Truelift предназначен для оценки того, насколько хорошо МФО обслуживает тех, кто живет в бедности. Они предоставляют свою «Профильную печать превосходства» для МФО, которые соответствуют их стандартам.
- Cerise — это сеть, в которой МФО могут делиться друг с другом и учиться друг у друга.
6. Каковы некоторые из рисков или противоречий?
Предоставление финансовых услуг не является ни без риска, ни споров. По мере развития и развития сферы микрофинансирования хищническая практика кредитования и отсутствие управления рисками со стороны небольшого числа МФО подняли важную и фундаментальную критику в отношении практики кредитования.
- Хотя подобные сдвиги произошли и в других странах Латинской Америки, « Никакое платное движение » в Никарагуа является ярким примером одного из рисков, связанных с микрофинансированием. В 2008 году несколько тысяч человек заняли МФО в городе Джалапа. Протестующие стали жестокими, и руководители движения потребовали, чтобы Конгресс принял 10-летний период амортизации с 8% годовых или менее для всех кредитов. Это движение поставило под угрозу многие МФО и, следовательно, уменьшило доступный микрокредит в Никарагуа.
- В Индии были случаи самоубийства из-за невыплаченных микрокредитных кредитов. Когда процентные ставки стремительно растут, а заемщики не могут погасить свои кредиты, цикл задолженности может привести к финансовому гибели людей.