Банкротство физических лиц 2021 года: пошаговая инструкция

С 2015 года действует законодательная норма, по которой граждане могут быть объявлены банкротами. Возникающая задолженность перед кредиторами и уполномоченными лицами может стать основанием для подачи иска при признании физического лица неплатежеспособным.

Закон о банкротстве физических лиц 2021 года

При определении условий признания гражданина банкротом применяются положения Федерального закона от 26 октября 2002 г. 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». В частности, параграф 1.1 главы 10, регулирующий отношения, связанные с этим процессом, посвящен банкротству физических лиц.

Свежие новости о банкротстве в 2021 году

В закон о банкротстве регулярно вносятся поправки. Ожидается, что 2021 год не станет исключением в нововведениях, поскольку законопроект п. 307663-7 уже опубликовано 12.11.

Среди наиболее ожидаемых нововведений отметим введение упрощенной процедуры банкротства, доступной только при определенных условиях. Суть упрощения — отказать ликвидатору при соблюдении требований:

кредиты, выданные за последние 6 месяцев, не превышают 25% от общей суммы долговых обязательств;
ежемесячный доход гражданина до налогообложения не превышает 50 тысяч рублей.
общая сумма образовавшейся задолженности менее 700 тысяч рублей;
количество кредиторов не превышает 10;

Должник имеет право обратиться за помощью к финансовому директору даже при соблюдении условий упрощенного банкротства, но только по его просьбе.

Функция приема документов может быть возложена на многофункциональные центры. В этом случае физическое лицо самостоятельно опишет свое имущество и составит список кредиторов. Кроме того, планируется сократить период рассмотрения дела о финансовой несостоятельности до четырех месяцев.

Инициатива по изъятию только домов, размер которых превышает уровень жизни семьи, не получила одобрения. Эта возможность обсуждается, но эксперты прогнозируют рост мошенничества с введением данной меры.

Изменения также предполагают введение процедуры банкротства при отсутствии средств и активов у должника с целью списания непосильных долгов. Вы будете полностью освобождены от покрытия долга, если это будет сочтено добросовестно. Такой вывод может быть сделан в отношении гражданина, который за 3 года до подачи заявления о признании неплатежеспособным не совершал операций с активами, которые он пытался скрыть от кредиторов, а также не вводил в заблуждение по доходам при подаче заявления о ссуде.

Процедура банкротства физического лица, пошаговая инструкция 2021 года

Рассмотрим ситуацию, когда человек решает сам добиться своей неудачи. Затем следует следовать пошаговым инструкциям алгоритма.

Признание физического лица банкротом

обязательно выполнение двух условий одновременно:

должник просрочил исполнение требований более чем на три месяца.
сумма кредитов более 500 тысяч рублей;

Таким образом, гражданин вправе подать заявление о признании его банкротом в суде, если его общая задолженность составляет не менее 500 тысяч рублей и он не может выполнить свои обязательства. Срок обращения не превышает 30 рабочих дней со дня, когда гражданину стало известно об обстоятельствах, при которых он является неплатежеспособным должником.

Статьи 213.4 и 213.6 также определяют возможность гражданина возбудить дело о банкротстве в отношении себя, независимо от степени невыполнения обязательств, когда должник предвидит ситуацию своей несостоятельности перед кредиторами. Это может быть одно из следующих:

гражданин не имеет имущества или его стоимость меньше суммы возникшего долга;
инициирована исполнительная процедура и принято постановление о ее прекращении в связи с невозможностью взыскания из-за отсутствия активов.
расторжение соглашения с кредиторами по истечении срока платежа;
погашение облигаций и выплаты за период, превышающий один месяц с даты погашения, не превышают 10% от общей суммы;

Внимание! Гражданин согласно п.1 ст. 213.4 обязан объявить о банкротстве — подать заявление в арбитражный суд. В противном случае к нему будут применяться правила КоАП по части 5 статьи 14.13 и наложен штраф в размере 1-3 тысяч рублей. Штраф за рецидив составляет до 5 тысяч рублей.

Подача заявления и документов о признании банкротом

В 2021 году пакет документов включает перечень, предусмотренный законодательством о банкротстве и процессуальным законодательством, и состоит из:

документы обо всех сделках последних трех лет, сумма которых превышает 300 тысяч рублей;
списки кредиторов и должников гражданина, а также обязательств по форме ФНС — скачать;
документальное подтверждение имеющейся задолженности в виде договоров, квитанций, счетов на оплату и т.д.;
данные СНИЛС и выписки из индивидуального лицевого счета по форме СЗИ-6;
документы, подтверждающие отсутствие статуса ИП (выписка из ЕГРЮЛ — не более чем за 5 дней до подачи), если гражданин ранее был предпринимателем;
инвентаризация имущества — скачать;
документы о праве собственности на имущество должника (при наличии);
заявления о банкротстве гражданина — скачать образец;
справки о доходах, полученных за последние три года, и удерживаемые налоги;
справки банков о наличии счетов и вкладов с остатками на них;
другие документы, на которые должник ссылается в заявлении (свидетельства о браке, рождении детей, разводе, рабочее место 2-НДФЛ, справка из центра занятости, касающаяся регистрации, и другие в зависимости от обстоятельств).
доказательства неплатежеспособности в связи с размером долга и невозможностью ее погашения (справки с места работы о заработной плате и других источниках дохода, например, из Пенсионного фонда РФ о пенсии и так далее);

Что делать, если кредитного договора нет?

Заявление о банкротстве может сопровождаться заявлением банка о выдаче кредитной карты в качестве основания для выплаты долга. Кредитные договоры на выпуск таких карт обычно не заключаются, клиент подписывает заявку и получает кредитную карту. Поэтому часто не воспринимают это всерьез и не хранят. В случае утери копию можно запросить в банке.

Вы можете подтвердить наличие возникшей задолженности перед банком и ее размер следующими документами:

письменное заявление банка о необходимости погашения суммы долга;
решение суда и справка из ФССП о возбуждении исполнительного производства.
справка с подписью и печатью кредитной организации с указанием суммы задолженности на дату обращения, в т.ч просроченной;

Кредиторы установили правила выдачи справок, копий кредитных договоров и заявок на выпуск кредитных карт. Справку можно запрашивать один раз в месяц бесплатно, остальные документы — платно. Перечень документов необходимо уточнить в суде.

Как заполнить заявление о банкротстве для физического лица?

Отдельно стоит остановиться на заполнении заявления, где должна быть указана следующая информация:

сумма поступлений, информация о банковских счетах, депозитах с остатками на дату обращения;
данные саморегулируемой организации, которая утвердит одного из своих членов в качестве финансового менеджера;
общая сумма требований кредиторов и информация о них;
семейное положение, количество иждивенцев;
доказательство неплатежеспособности и невозможности погасить долг.
любая информация о недвижимости;
размер долга на дату подачи заявления;

Заявление необходимо скопировать в количестве экземпляров, кратном количеству кредиторов и / или уполномоченных лиц, и отправить копию каждому заказным письмом с уведомлением о получении. Приложите к заявке отметку о доставке почтовых отправлений. Оригинал будет представлен в суд.

Пакет документов подается на рассмотрение в арбитражный суд по месту жительства гражданина — заявителя.

Отправить документы можно несколькими способами:

по почте с описью
через электронную форму на сайте арбитражного суда.
в канцелярию арбитражного суда (на копии своего заявления секретарь сделает расписку);
через доверенное лицо, которое будет иметь нотариальную доверенность на такие действия;

О том, как найти финансового менеджера, читайте здесь — https://nedexpert.ru/kvartira/finansovyj-upravljajushhij-pri-bankrotstve-fizicheskih-lic/.

Стоимость банкротства физического лица

Должник должен знать, сколько стоит банкротство, включая все финансовые расходы, связанные с оформлением документов. Стоимость складывается из цены:

финансовый управляющий, за его работу необходимо внести в судебный залог пошлину в размере 25 тысяч рублей — при отсутствии имущества. При наличии + 7% от стоимости объекта недвижимости (ипотека квартиры или дорогая машина) ст. 213,9. Если на депозите нет денег или их недостаточно до даты рассмотрения дела, процедура банкротства может быть закрыта в любой момент. Вы также можете попросить суд внести деньги до даты первого слушания или попросить отсрочку из-за финансовых ограничений. Реквизиты и адрес платежа доступны на сайте арбитражного суда arterr.ru;
средства на публикацию сведений о банкротстве в Федеральном реестре, прессе (10 000 руб.), а также расходы на продажу заложенного имущества (ст. 213.7).
по госпошлине в размере 300 рублей, ранее она составляла 6000 рублей;

Признание судом заявления о банкротстве обоснованным

После приема документов суд приступает к рассмотрению дела через 15 дней, но не позднее, чем через 3 месяца. Если суд продлевает срок, гражданин вправе обжаловать свои действия. Доказательством будет отметка о регистрации заявки на копии, которая проставляется секретарем при личной подаче документов. Если запрос обоснован, выносится соответствующее определение и инициируется процедура реструктуризации долга, о которой необходимо сообщить в официальной публикации.

Реструктуризация накладывает ограничения и запреты, в частности, контролируются все доходы и активы должника, что существенно ограничивает расходы и требует согласования операций с финансовым менеджером. В этом случае начисление пени по возникшей задолженности погашается. Учтите, что ремонт может занять много времени.

Вариантом решения вопроса может быть мировое соглашение, когда стороны соглашаются выплатить долг путем такой же реструктуризации, но без участия финансового менеджера. Это становится основанием для закрытия процедуры банкротства.

Удовлетворение кредиторских требований

Оптимальным вариантом для должника после признания его финансовой несостоятельности является продажа имущества и удовлетворение требований кредиторов за счет выручки. Но это, пожалуй, самый оптимистичный выход.

Обычно процедура реструктуризации начинается и недвижимость продается только в том случае, если ее условия нарушены или ее невозможно применить. Затем происходит последующее удовлетворение требований кредиторов, за исключением той массы, на которую не хватает выручки. Он считается аннулированным, и должник освобожден от исполнения.

Не подлежат списанию следующие обязательства:

продукты.
штрафы по уголовным, административным, гражданским искам;
текущая задолженность, включая судебные издержки, гонорары управляющего и так далее;
умышленно причинить кредитору ущерб.
возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью других граждан;

Если гражданин придерживается плана реструктуризации и полностью выплатит долг, он не будет считаться банкротом.

Все нюансы в одной инфографике.

Плюсы и минусы для должника

Давайте рассмотрим положительные и отрицательные стороны неудач человека.

К плюсам можно отнести:

Списание долгов постепенно соизмеримо с вашими возможностями. План выплат составляется при наличии источника дохода или продаже недвижимости в счет погашения долгов. Если доход очень маленький, имущества нет, есть другие обстоятельства, например инвалидность, несовершеннолетние дети и другие, то суд может принять решение об аннулировании долга.
Невозможность предъявления требований кредиторами и взыскателями в обход суда.
С момента объявления гражданина банкротом банки не могут взимать с него проценты по взятым кредитам. Погашению подлежит только сумма долга.
Родственники банкрота не останутся без личного имущества. Если он принадлежит супругам в долевой собственности, для погашения долга будет снята только доля банкрота.

У процедуры тоже есть свои недостатки:

Все накопления на счетах, а также имущество должника подлежат погашению образовавшейся задолженности.
вы должны оплатить услуги финансового менеджера, госпошлину перед судом, а также нести другие расходы, связанные с ведением дела о банкротстве.
Продолжительность процесса. Процесс очень долгий, поэтому нужно сразу настроиться на несколько месяцев судебных разбирательств.
Ограничения на покупки и выезд за границу. Вы должны знать, что финансовый менеджер будет строго контролировать доходы и расходы. Кроме того, банкроту может быть отказано в выезде из страны во время рассмотрения дела в Арбитражном суде, за исключением случаев, когда поездка связана с работой и доходом. Запрет будет снят по окончании процедуры банкротства.

Последствия банкротства физических лиц

Конечно, процедура банкротства гражданина не может пройти бесследно. Невозможно получить списание долга и сразу же вернуться в банк за ссудой и дефолтом. Согласно ст. 213.30 на пять лет можно попросить в банке ссуду или ссуду, обязательно указать, что вы банкрот. Также следует знать условия повторной подачи заявления о признании финансовой несостоятельности гражданина — не ранее, чем через 5 лет после завершения предыдущего дела.

Другие последствия включают работу в государственных учреждениях. Банкроту запрещается занимать руководящие должности в течение следующих периодов:

5 лет в страховой компании, паевом фонде, НПФ и др;
3 года в других организациях.
10 лет в кредитной организации;

Ситуации

1. Если есть ипотека, но нет долга.

Такая ситуация может возникнуть, если гражданин взял ипотеку и ссуды, но не может материально перегрузить ежемесячные платежи. Затем он перестает выплачивать долг по другим облигациям, но регулярно выплачивает ипотеку, чтобы сохранить дом.

Физическое лицо, у которого накопилась задолженность по иным кредитным обязательствам (не ипотечным) на сумму более 500 тысяч рублей, вправе обратиться в суд с заявлением о банкротстве. Миф о том, что если ипотечная квартира является единственной у должника, то ее нельзя отобрать, — не верная информация. Согласно ст. 446 кпк, ипотечное жилье, даже если гражданин и его семья зарегистрированы, подлежат аукциону.

2. Ипотечный долг.

Из-за этих обстоятельств возникла ситуация, когда невозможно вносить ежемесячные платежи по погашению ипотечной ссуды. Впоследствии, после начала процедуры банкротства, необходимо заявить в суде о желании реструктурировать задолженность.

В результате банк не сможет применять штрафные санкции, а также сможет пойти на уступки в виде предложений о выгодных условиях погашения.

Подробнее: Реструктуризация государственной ипотеки

3. Нет права собственности.

При отсутствии собственности у гражданина процедура банкротства проходит по обычной схеме. Но конкурсный управляющий отражает этот факт в финансовом отчете.

Формально процедура продажи недвижимости не отменяется, а также накладывается на минимум, доступный физическому лицу. Затем суд выносит определение о завершении процедуры банкротства. Оставшиеся непогашенные долги будут аннулированы.

4. Нет права собственности, прописки, работы.

В отношении таких граждан может применяться упрощенный режим при подаче заявления в суд. Чаще всего такие вопросы принимаются, и процедура со временем сокращается и занимает 3-4 месяца с даты начала экзамена. Это также сэкономит на судебных издержках и устранит существующую задолженность.

Если ваша ситуация не соответствует вышеперечисленным, проконсультируйтесь с юристом-консультантом!

Ведущий юрист по вопросам банкротства четко описывает сам процесс банкротства человека в 2021 году.