Какой срок кредитования выбрать
В банк за кредитом люди обращаются в случаях, когда срочно необходимы денежные средства. Как правило, заемщик основной упор делает на сумму, которую планирует получить. А о сроках даже не думает.
Сначала кажется, что срок кредитования — дело последнее, не столь важное. Поэтому заемщик старается сделать все, чтобы банк одобрил кредит — собирает документы, определяется с необходимой суммой, продумывает, как и на что ее потратит. Многие соглашаются на любые сроки, а между тем, это принципиально важный момент. От срока кредитования зависит ежемесячная финансовая нагрузка на заемщика и количество процентов, которые придется переплатить банку.
Срок кредитования в банке считается период с даты получения денег заемщиком до момента его полного погашения, включая проценты. Как правило, заемщики делятся на две крайности: те, которые намеренно растягивают срок кредитования и те, которые, наоборот, стараются выбрать меньший, чтобы быстрее погасить. Обе ситуации — крайности.
Заемщик, выбирая длительный срок кредитования, полагает, что так ежемесячные выплаты банку будут не особо ощутимы для его кармана. Это мнение не очень разумно, ведь чем дольше долг будет выплачиваться банку, тем больше процентов заемщик переплатит.
Те, кто стараются быстрее погасить долг и выбирают меньший срок кредитования, тоже рискую. Они берут на себя, порой тяжелую финансовую ношу, но готовы на все, лишь бы быстрее расплатиться. Заемщикам, которые указывают минимальные сроки погашения кредита, банки могут отказать в его получении. Это связано с тем, что в их глазах заемщик выглядит ненадежным, так как подвергает себя риску не справиться с поставленной задачей и получить просрочку по кредиту. Она, в свою очередь, ведет к начислению больших процентов и испорченной кредитной истории.
В большинстве случаев банки кредитуют заемщиков на срок от месяца о пяти лет в зависимости от выбранной суммы и программы кредитования. При определении срока кредита учитываются финансовые возможные заемщика. Ежемесячный кредитный взнос не должен превышать 40% от доходов заемщика и его семьи. Исходя из этих данных и рассчитывается срок кредитования.
При желании, клиент может попросить увеличить срок, чтобы меньше платить. Однако, тут стоит помнить, что в таком случае увеличатся и проценты по кредиту, которые придется переплатить банку.
Оптимальным станет согласия на срок кредитования, который предоставляет банк. В случае, если будут позволять финансовые возможности, лучше погасить долг досрочно на условиях, указанных в договоре.